Analista de Créditos Semi Senior



Técnico Superior en Recupero Crediticio
T.S.R.C.

Cursos de Capacitación

 

Analista de Créditos Semi Senior

Objetivos del Curso:

Objetivos del Curso

• Conocer la totalidad de requisitos necesarios para el otorgamiento de créditos a individuos
• Armado eficiente del legajo de crédito
• Identificación de los factores de riesgos y de fraude crediticio
• Gestión para la reducción de los riesgos de morosidad

Programa (*):

-Análisis de Créditos a Individuos.
-Sujetos de crédito. Requisitos mínimos (Nacionalidad, edad, actividad laboral, ingresos, etc.), características y motivos de sus límites y controles.
-Armado del legajo del crédito. La Solicitud de crédito, partes, detalles necesarios y no obligatorios pero importantes. Información sobre teléfonos fijos. Referencias personales. Otros formularios necesarios según producto. Documentación de estado civil, seguros, apertura de cuentas o relación con Bancos. Características. Alternativas.
-Datos laborales, situación patrimonial, situación de otros créditos y deudas. Certificación de fotocopias y de firmas. Productos solicitados: detalle, tasa, plazo, condiciones.
-Documentación a presentar para demostrar identidad. Para argentinos y para Extranjeros. Estado de la documentación, legibilidad, condiciones mínimas, documentación alternativa. Documentación que no se acepta. Consideraciones especiales del contenido de la documentación.
-Documentación respaldatoria del vínculo: Según estado civil documentación a presentarse. Situación de unidos de hecho y novios.
-Documentación justificatoria de ingresos: en Relación de dependencia. Recibos de haberes. Situación de los tickets Horas extras. Certificación de ingresos formalidades importantes. Situación de premios, aguinaldo, remuneración variable, comisiones, etc. Monotributistas. Documentación de inscripción y pago. Requisitos. Documentación adicional para Profesionales y Comerciantes. Ingresos Brutos. Autónomos: Constancias de inscripción e inicio de actividades. Situación ante impuestos. Declaración jurada anual de Ganancias y pago del impuesto. Jubilados: Recibos de pago y constancias.
-Renta presunta: Pautas para inferir ingresos en base a pagos por tarjetas de crédito y gastos personales. Antigüedad máxima de la documentación.
-Otra Documentación respaldatoria. Documentación justificatoria de domicilio: Comprobantes autorizados y comprobantes que no se aceptan y porqué. Antigüedad máxima. Titularidad. Alternativas.
-Documentación justificatoria de destino de los fondos. Según producto documentación respaldatoria de destino. Documentación alternativa o complementaria. Las declaraciones juradas, formalidades mínimas.
-Criterios de evaluación: Límites de aprobación, consulta o rechazo por producto o suma de productos. Comportamiento de pago, situaciones en el sistema financiero. Análisis de antecedentes. Informes comerciales y del mercado. Máximos de endeudamiento. Montos de otorgamiento máximo. Parámetros de crédito, la relación cuota ingreso, compromiso total, mínimo y máximo. El análisis adicional y la reconsideración.
-Verificaciones: Sistemas y procedimientos de verificación telefónica, personal de identidad, ingresos y domicilio. Lugares de búsqueda. Modelos de Credit Scoring y manuales selectivos.
-Fraude Crediticio. Introducción a la prevención del fraude. Conceptos básicos. Error o intención. Actores. Perfil del delincuente económico. Dónde se detectan los fraudes, tentativas y realizados. Qué se espera del oficial de negocios. Qué se espera del oficial de recupero de mora.
-Introducción al análisis del solicitante desde el punto de vista de la prevención de fraudes. Análisis del origen del contacto. La entrevista personal, temas a tener en cuenta. Preguntas sugeridas para conocer al solicitante.
-Análisis de la documentación desde el punto de vista de la prevención de fraudes. Integridad de la solicitud. Sugerencias a tener en cuenta. Control de la identidad del solicitante. El DNI, el pasaporte y la cédula de identidad. Condiciones de seguridad. Verificaciones adicionales al analista de crédito. Cómo y donde hacerlas. De donde tomar información valiosa. Ejemplos de documentación fraudulenta de identidad. Tipos de huellas dactilares. Documentación de ingresos. Control y verificaciones de prevención. Ejemplos de documentación apócrifa. Casos en relación de dependencia, monotributistas y Autónomos. Control de domicilio. Verificaciones. Metodología de fraude. Análisis y seguimiento de casos. Repetición y puntos de compromiso. Acciones posibles a realizar. Cuándo avisar al área comercial y para qué. Reportes e informes.

Duración Curso: 8 horas

CRONOGRAMA CURSOS ABIERTOS - CICLO LECTIVO 2009 - 2° SEMESTRE
Fecha         Horario
26/09/09    9.00 a 18.00 hs.

Competencias Profesionales Adquiridas

• Conocimiento profundo de los factores de riesgos y fraude crediticio en individuos
• Destreza en el mejoramiento y fortalecimiento de las carteras de créditos de individuos
• Gerenciador eficiente en el seguimiento de los riesgos y su corrección

 

 

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